有人觉得重疾险特别重要，当然也有人说重疾险又不是什么都能保，所以认为可有可无。其实，重大疾病保险确实不能满足被保险人所有的健康保险需求；重疾险只有在被保险人发生合同约定的疾病、状态时，才能得到保险赔付。

　　但是重疾险值不值得参加，其实首先我们不妨先了解一下重疾险的起源和作用。

　　起源

　　重大疾病保险于1983年在南非问世，是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出这一产品创意的。

　　【一天，有一位女士来到巴纳德博士的诊所。她当时34岁，有自己的事业，离过婚，带着两个孩子。她很消瘦、疲劳、多汗和咳嗽，还有吸烟的习惯，身体状况不好。

　　检查发现，她得了肺癌，还好是初期。巴纳德医生通过手术切除了癌细胞肿块，对她说“我这次的手术非常的成功，你回去后做好后续治疗，好好的休息。目前你就像没有得过这个病一样，按时检查。”

　　但没有想到两年后，女士就回来了，但是脸色已经很难看了。赶紧去检查发现癌症复发了，只剩下不到三个月的寿命。巴纳德医生甚至有点生气的问：到底发生了什么事儿，不是和你说要好好休养？

　　女士回答：“治疗让我花了很多钱和时间，我要赚钱养家，我有两个孩子，我休息他们生活怎么办？”】

　　这件事深深的触动了巴纳德博士，作为医生可以救人，甚至可以延长病人的生命，可却无法解决病患因缺钱而放弃治疗的难题。

　　因此，巴纳德博士与南非当地的保险公司合作设计了一款保险产品，它能够在病人被确诊大病之后，获得一笔保险金，作为治疗、康复及弥补收入损失的费用。（所以重疾险通常都被称为“确诊即赔”的保险。）

　　发展

　　1986年后，重大疾病保险陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区，并得到了迅速发展。

　　1995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，发展成为我国人身保险市场上最重要的保障型产品。

　　2007年4月3日，为保护消费者权益，我国启用了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。

　　作用

　　其实我们通过重疾险的起源就可以知道，重疾险的发明并不仅仅是为了重疾的治疗，而最为重要的是保障我们的收入损失！

　　1. 收入损失：一个人罹患了重大疾病，是否还有能力工作赚钱呢？前华为高管魏延政在大病两年后被合法解雇，法律对于患病职工的照顾也并不是无限期的，24个月是最长期限。所以一旦罹患大病，必然会影响到我们的收入，未来父母的赡养、孩子的成长、爱人的未来，都是我们需要承担起的家庭责任，当我们发生大病的同时失去收入，对家庭造成的影响是如何呢？

　　（假如A年收入50万元，A不幸罹患肺癌的话，我们来计算一下大概的收入损失。大病后两年，病假期间，公司提供底薪，预计收入降低到15万元/年，第三年被公司解雇。5年后收入损失预计为220万元；当我们收入越高时，一旦发生风险，损失就会越大！）

　　2. 治疗费用：其实目前我国的社保普及率会越来越高，如果是小的疾病问题，其实都不会因为医疗费用造成我们生活的压力。但是如果是重大疾病，那就是完全不同的。如癌症治疗所需的放化疗、靶向药物，心脏等手术使用进口器材等，其中的药物、器材费用都是极其昂贵的，但同时往往都是社保报销比例特别低，或者完全无法报销的！

　　以肺癌治疗为例，肺癌神药第三代靶向药泰瑞沙AZD9291，据悉国内售价每月5.1万，第一年买4赠8，先掏20W出来，才能够一年的药。而这些并不是社保可以报销的。（肺癌是全球第一大癌症，也是中国发病率和死亡率最高的癌症，其中，非小细胞肺癌约占所有肺癌的80%，且发现时多处于中晚期，5年生存率很低。）

　　3. 后期疗养：如果万一发生大病，后期的再体检、营养补充等等；其实都是压在病患头上的“大山”。疗养方面是否能够得到好的照顾？同时病患是否能够有轻松的心情去对待？如果在大病确证后能够得到充足的资金用于治疗，那么对于病人的心理想必还是有不同的作用的。

　　所以，重大疾病保险并不是一份买不买都无所谓的。在大病如此高发、医疗费用日渐高涨的今天，对于我们来说，能够拥有一份适合的重疾保险对于我们是非常重要的保障。

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